Pays caractérisé par une économie en plein essor, l’Arabie Saoudite est devenue aujourd’hui une destination de choix pour les entreprises qui souhaitent étendre leurs activités.
Mais la création d’une entreprise aussi petite soit-elle nécessite l’apport d’un capital. Quelles sont alors les solutions de financement disponibles pour les entreprises dans le Royaume ? Découvrez les meilleures options !
Financement : Les meilleures options offertes aux entreprises par le gouvernement saoudien
En Arabie Saoudite, les entreprises disposent d’une variété de solutions ou sources de financement.
Pour faciliter les investissements en Arabie saoudite, le Royaume propose des programmes d’incitation attrayants aux internationaux ou résidents saoudiens.
Ces programmes sont conçus pour encourager les investissements susceptibles de diversifier et d’améliorer la compétitivité du Royaume.
Les entreprises étrangères qui souhaitent créer des bureaux dans ce pays bénéficient aussi d’une assistance spéciale. Celle-ci a pour but de promouvoir les activités de regroupement et de favoriser le développement des aptitudes et des compétences au sein du Royaume.
Voici une liste des meilleurs programmes proposés :
Programme de prêts pour des projets d’investissement public ou privé
Le Fonds arabe est une institution financière dont l’une des activités est de contribuer au financement des projets d’investissement mis en œuvre dans ses pays membres, y compris l’Arabie Saoudite.
Ces projets d’investissement peuvent être aussi bien mis en œuvre dans le secteur public que le secteur privé.
Le financement offre un taux d’intérêt réduit et peut s’étendre sur 22 à 25 ans. Mais le Fonds se charge avant tout de suivre le cycle de vie dudit projet avant l’accord du prêt. C’est une offre attrayante pour les investisseurs qui disposent d’un excellent projet de développement.
Programme arabe de financement du commerce
Ce programme de prêts est accordé par l’Arab Trade Financing Program (ATFP), une institution financière du commerce arabe.
Le programme propose un refinancement des exportations des pays arabes vers les autres pays du monde. Ce refinancement peut être fait par le biais de lignes de crédit comme les crédits avant exportation.
Le programme fournit aussi aux exportateurs et importateurs des pays arabes des informations sur les activités commerciales arabes et sur leurs revendeurs. Ceux-ci peuvent ainsi en tirer profit.
Programme de prêts du Fonds monétaire arabe
Ce programme de prêts est une solution de financement intéressante disponible pour les entreprises. Il est surtout dédié au développement économique et à la réforme dans les pays arabes comme l’Arabie Saoudite.
De même, il offre des prêts et des facilités pour aider à combler le déficit global de la balance des paiements de ses pays membres.
Il octroie 4 types de prêts qui varient en fonction :
- De la taille ;
- De l’échéance ;
- De la nature ;
- Des causes de ce déficit de la balance des paiements.
Parmi ces prêts figure le prêt automatique. Il est accordé pour contribuer au financement du déficit global de la balance des paiements d’un montant n’excédant pas 75% de la souscription du pays membre au capital du Fonds.
On distingue aussi le prêt ordinaire, accordé à un pays membre éligible lorsque ses besoins de financement dépassent 75 % de sa souscription.
En revanche, le prêt prolongé est accordé à un membre éligible qui présente un déficit chronique de sa balance des paiements.
Quant au prêt compensatoire, il est accordé aux pays qui connaissent un déficit imprévu de leur balance des paiements.
Offres d’assurances par la multinationale Arab Investment & Export Credit Guarantee Corporation (Dhaman)
La société Dhaman offre des assurances risques politiques et commerciaux pour les investissements ainsi que des garanties de crédit à l’exportation.
Les régimes d’assurance et les garanties proposées visent à encourager les investissements dans les pays arabes. Ils permettent aussi de renforcer le commerce interarabe et les exportations arabes.
Financement par fonds propres et par emprunt de la Banque islamique de développement
La Banque islamique du développement offre différents régimes de financement par fonds propres et par emprunt aux entreprises de ses pays membres. Ces régimes visent à soutenir le capital d’investissement des projets les plus productifs.
Initiative de prêt indirect
Ce programme est conçu par Moonsha’at pour améliorer les prêts aux Petites et Moyennes Entreprises en offrant des prêts compétitifs aux sociétés de financement agréées.
Celles-ci doivent à leur tour fournir des solutions de financement et des prêts avec des avantages compétitifs pour les PME.
Programme de prêts polyvalents
Le Saudi Industrial Development Fund (SIDF) s’engage à financer les dépenses en capital des entreprises.
Mais ces dépenses ne doivent pas entraîner une augmentation de la capacité nominale de production. Elles doivent plutôt potentiellement améliorer l’activité ou les opérations des entreprises éligibles.
Pour demander un prêt, il est recommandé de créer un compte sur le site Web officiel du SIDF et de soumettre une demande préliminaire pour une demande de prêt.
Solutions de financement de l’Autorité saoudienne des villes industrielles et des zones technologiques (Modon)
La Modon propose aux entreprises et investisseurs des solutions de financement très attractives.
Il s’agit notamment du prêt industriel et usine qui permet à l’investisseur d’obtenir un prêt unique pour les unités préfabriquées. On distingue aussi le prêt foncier et logistique ainsi que le prêt foncier et industriel.
Financement de crédit, garantie et assurance
L’Arabie saoudite offre des incitations pour le financement avant exportation aux acheteurs des exportateurs saoudiens et le financement après expédition aux acheteurs internationaux de marchandises saoudiennes.
Programmes d’habilitation utilitaire et énergétique
Ces programmes de financement ont pour but de favoriser les investissements dans le secteur de l’énergie et les services publics dans les villes industrielles.
Les subventions sont accordées par 4 institutions gouvernementales, à savoir :
- La Saudi Aramco ;
- La Modon ;
- Le Ministère de l’énergie et des ressources minières ;
- La Compagnie de l’électricité saoudienne.
Financement : 4 autres sources de financement
Outre les subventions et aides incitatives gouvernementales, les entreprises disposent d’autres sources de financement. Nous vous en présentons quelques-unes.
1. Les fournisseurs ou les prêteurs à terme
Les fournisseurs peuvent représenter une importante source de financement pour les entreprises en Arabie Saoudite. Il suffit de négocier ainsi que de discuter des conditions spéciales et surtout avantageuses pour ces fournisseurs en question.
Par exemple, vous pouvez suggérer de développer une activité spéciale pour les produits semi-finis ou les matériaux d’un fournisseur. Cela lui permettrait de faire des économies considérables.
En outre, vous pouvez bénéficier d’un certain nombre d’avantages intéressants dont les offres de consignation. Dans ce cas, vous êtes seulement tenus de payer les marchandises du fournisseur vendues.
De plus, vous pourriez avoir le droit de retourner des marchandises invendues. Le fournisseur qui octroie un financement souhaite aussi vous voir réussir tout en faisant quand même ses propres bénéfices. Par conséquent, il pourrait vous proposer aussi une assistance marketing.
Mais l’inconvénient potentiel est que vous pourriez dépendre de ce fournisseur. En plus, il est fort probable que vous ayez moins de marge en ce qui concerne la négociation des prix ou des remises.
En ce qui concerne les prêteurs à terme, ce sont des institutions financières spécialisées dans les prêts à terme qui doivent être remboursés sur une période fixe, mais par versements réguliers.
Ces institutions peuvent être :
- Des sociétés fiduciaires ;
- Des compagnies d’assurance ;
- Des sociétés de crédit hypothécaire.
2. Les sources de financement privées (crowdfunding)
Les entreprises en Arabie Saoudite peuvent également accéder aux solutions de financement privées provenant de particuliers. Ceux-ci peuvent être :
- Des amis ;
- Des parents ;
- Un conjoint ou une partenaire ;
- Des investisseurs privés ;
- Des employés.
Les particuliers octroient généralement des dons ou proposent des prêts ou des investissements en capital.
Leurs apports peuvent être variés, allant des services de gestion aux assistances. Mais, vous devez vous rappeler que certains particuliers ont tendance à exiger un droit de participation. Alors, il est important de discuter des offres et de comprendre surtout leurs portées.
Notez par ailleurs qu’il est important de rédiger un accord ou un contrat de partenariat ou d’actionnariat avec les bailleurs de fonds ou les partenaires.
En revanche, si vous avez affaire à un syndicat disposé à vous soutenir, assurez de ne communiquer qu’avec un seul représentant. De plus, faites appel à un conseiller juridique qui se chargera d’analyser les offres avec vous.
Vous aurez peut-être besoin d’un comptable ou d’un banquier qui vous trouvera des opportunités de financement.
Si vous cherchez à obtenir des capitaux auprès de vos employés, prévoyez toujours une clause de rachat écrite. Il est également souhaitable de maintenir le pourcentage des employés sous la barre des 20 %.
3. La fusion, l’acquisition
Fusionner avec ou acquérir une entreprise existante en Arabie Saoudite est une excellente stratégie d’investissement.
Elle est adoptée par les grandes entreprises qui souhaitent étendre leurs activités en Arabie Saoudite. En choisissant cette option, vous n’aurez besoin que de peu de financement.
4. Les prêts bancaires
Les entreprises peuvent aussi obtenir un financement grâce à des prêts bancaires. Les banques du Royaume, notamment Riyad Bank, proposent une gamme d’options de financement pour ces entreprises.
Les prêts peuvent être à la fois à court terme et à long terme. Par exemple, Riyad Bank octroie :
- Des crédit-bails ;
- Des services de soutien (références de crédit ou lettres de crédit) ;
- Des prêts hypothécaires ;
- Etc.
Mais cette banque présente des exigences pour tous les demandeurs de prêts bancaires. Ils doivent par exemple prouver les faits et les chiffres contenus dans leurs états financiers et registres.
Elle exige également un engagement sérieux et une stabilité de l’entreprise. Pour ce faire, elle examinera les performances passées et récentes ainsi que le potentiel futur de l’entreprise en question.
Riyad Bank exige également une garantie qui peut impliquer la mise en gage des comptes de stocks ou une garantie personnelle du capital.
En résumé
L’Arabie Saoudite regorge d’opportunités d’affaires très intéressantes. Pour inciter les entrepreneurs, le gouvernement saoudien met surtout à la disposition de ceux qui ne disposent pas de capital, ces diverses solutions de financement. Ils peuvent alors consulter ces offres afin de savoir si elles leur conviennent ou non. Il est aussi recommandé de chercher avant tout à connaître les lois et règles qui régissent les affaires dans le Royaume.